Desde golpes com pagamentos em tempo real (RTP) até roubo de contas e testes de cartões, a Visa relata que 98% dos comerciantes sofreram um ou mais tipos de fraude em 2025. Não é à toa que esse ano entrou para a história como o ano em que esses crimes explodiram em escala. Então, o que 2026 nos reserva? De acordo com o Equipe INETCONos próximos meses, a fraude em pagamentos evoluirá como nunca antes — tornando-se algo mais autônomo e muito mais difícil de ser detectado por bancos e processadores de pagamento usando abordagens tradicionais.
Os avanços em inteligência artificial (IA), automação e identidade digital estão remodelando a forma como as empresas legítimas operam. Infelizmente, essas mesmas tecnologias também estão sendo adotadas em larga escala por fraudadores. Com base em pesquisas do setor e no que estamos observando em ambientes de pagamento em tempo real, acreditamos que 2026 será marcado por uma nova geração de ameaças de fraude emergentes, ataques de dia zero e contramedidas.
Abaixo, apresentamos seis tendências que nossa equipe acredita que terão um impacto significativo nas instituições financeiras e nas processadoras de pagamentos neste ano:
- A inteligência artificial ativa acelerará a fraude em pagamentos na velocidade das máquinas.
A fraude está sendo cada vez mais executada por softwares e bots que atuam de forma autônoma. Sistemas de IA com agentes podem iniciar ações, adaptar táticas e escalar ataques em diversos canais de transação de pagamento muito mais rapidamente do que esquemas manuais jamais conseguiriam. Ataques de phishing impulsionados por IA, identidades sintéticas e deepfakes são mais convincentes do que nunca, com um nível de realismo que está burlando verificações e o julgamento humano. Sistemas tradicionais baseados em limiares simplesmente não conseguem reagir nos milissegundos necessários para detectar e prevenir esse tipo de fraude em pagamentos. A compreensão em tempo real da intenção, do comportamento e do contexto será essencial este ano, especialmente para bancos e processadores de pagamento responsáveis por proteger as informações financeiras dos clientes e manter sua confiança. - Os dispositivos conectados continuarão a expandir a superfície de ataque.
A proliferação da IoT e de dispositivos de consumo conectados cria pontos de entrada adicionais para fraudes em pagamentos. Seja um terminal de ponto de venda comprometido ou uma anomalia em um endpoint de rede, essas brechas de segurança oferecem novas oportunidades para a coleta de credenciais e a aplicação de técnicas de engenharia social. É por isso que a prevenção de fraudes deve ir além dos canais digitais tradicionais. - O programa Visa VAMP impulsionará a gestão de riscos de fraude com foco na conformidade.
Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa (VAMP) A Visa VAMP continua a reformular a maneira como os provedores de redes de pagamento, adquirentes e comerciantes são avaliados em relação ao desempenho no tratamento de fraudes e disputas de pagamentos. A VAMP está impulsionando uma abordagem centrada na conformidade, transformando os níveis de fraude dos comerciantes em uma obrigação legal para bancos adquirentes e comerciantes, em vez de uma questão puramente operacional. De acordo com a VAMP, a falha em monitorar adequadamente os comerciantes, detectar fraudes elevadas e realizar testes de cartão instantaneamente, aplicar controles de fraude consistentes e documentar as ações de remediação pode ser considerada como não conformidade, levando a programas de monitoramento, penalidades ou ao encerramento obrigatório da conta do comerciante.
O programa alinha as expectativas de gestão de fraudes com os requisitos regulatórios, onde lacunas no monitoramento, aplicação inconsistente das normas ou evidências frágeis expõem os bancos a riscos de auditoria, financeiros e de reputação. Com limites mais rigorosos agora em vigor, as organizações enfrentam atritos relacionados à conformidade se os índices de fraude em pagamentos não forem gerenciados com rigor, tornando o controle holístico essencial. - As fraudes com cartões fantasmas e PhantomCard se tornarão ainda mais sofisticadas.
As tecnologias de carteira digital e sem contato estão sendo exploradas por esquemas invisíveis de "pagamento por aproximação" que geram transações não autorizadas sem o conhecimento dos titulares dos cartões. Esses ataques imitam comportamentos legítimos de aproximação, exigindo detecção contextualizada no nível do dispositivo, do terminal e da sessão do cartão, em vez de simples verificações de velocidade. - Os governos intensificarão os esforços de combate à fraude.
Em 2025, o Canadá — assim como outras jurisdições — lançou uma Estratégia Nacional de Combate à Fraude e uma nova Agência de Crimes Financeiros, reconhecendo que a fraude está superando as defesas tradicionais. Essas medidas ressaltam uma mudança mais ampla: A prevenção de fraudes em pagamentos precisa evoluir mais rápido do que as próprias ameaças..
Mercados de serviços de fraude, ferramentas de clonagem de cartões e kits de exploração com inteligência artificial reforçam a necessidade de ação coletiva — desde o compartilhamento de informações entre setores até análises em tempo real — em vez de sinalizações reativas após a ocorrência de perdas. A detecção preditiva e em tempo real em todo o fluxo de pagamento será fundamental para políticas e fiscalização. - Mais fraudes conseguirão se esconder com sucesso no tráfego de pagamentos legítimos.
A fraude será cada vez mais disfarçada em meio a transações de pagamento legítimas, impulsionada pela sofisticação dos ataques habilitados por IA, dispositivos de clientes comprometidos e técnicas como testes de cartões de baixo valor e sondagem de transações que imitam de perto o comportamento normal do usuário. Esses ataques são difíceis de detectar sem prejudicar os clientes legítimos.
Para evitar recusas indevidas e atritos desnecessários para o cliente, bancos e processadores precisam ir além do bloqueio direto em nível de IP ou porta e adotar a análise de transações em nível de mensagem. Ao capturar dados diretamente no nível da rede e decodificar cada campo da transação em cada etapa do processo de pagamento, bancos e processadores obtêm a visão abrangente e em tempo real necessária para interromper transações maliciosas antes mesmo que elas sejam concluídas — sem interromper transações legítimas ou o acesso do cliente.
O que nossas previsões significam para as equipes de combate à fraude em pagamentos
Em resumo, 2026 diferenciará os programas reativos de combate à fraude em pagamentos daqueles construídos para a resiliência. A prevenção de fraudes em pagamentos não pode mais ser tratada como uma função administrativa. Em vez disso, deve operar com a mesma velocidade e nível de inteligência das ameaças que enfrenta.
As principais prioridades em que acreditamos que as organizações devem se concentrar incluem:
- Inteligência de transações em tempo real para impedir fraudes em pagamentos antes da conclusão.
- Análise comportamental contínua para cada usuário, cartão, dispositivo ou terminal específico – não revisões periódicas baseadas em comportamentos de segmentos amplos ou regras estáticas.
- Visibilidade multicanal que elimina as barreiras entre os canais de pagamento em todos os canais bancários, incluindo caixas eletrônicos, terminais de ponto de venda (POS), pagamentos digitais, cartões e pagamentos em tempo real.
- Estruturas unificadas que combinam fraude e cibersegurança.
- Bloqueio de transações em nível de mensagem para impedir eventos indesejados – não IPs ou portas inteiras.
- Modelos de IA explicáveis e auditáveis que apoiam a conformidade e a confiança.
A inteligência artificial pode ser uma faca de dois gumes, mas, quando aplicada de forma responsável, é uma das ferramentas mais poderosas para a defesa proativa em um mundo onde as estratégias de fraude em pagamentos estão se tornando mais autônomas.
Colocando previsões em prática com o INETCO BullzAI
Ao combinar análises comportamentais avançadas, tomada de decisões orientada por IA e monitoramento de transações em tempo real para detectar e impedir fraudes em pagamentos assim que acontecem, o INETCO BullzAI enfrenta ameaças emergentes como nenhuma outra solução disponível no mercado atualmente. Sua análise de intenção, contexto e padrões em cada interação ajuda as instituições financeiras a identificar ataques sofisticados que os sistemas tradicionais não detectam.
O INETCO BullzAI também oferece suporte à conformidade com estruturas como o Visa VAMP e às expectativas regulatórias em constante evolução em relação à prevenção de fraudes em pagamentos, proporcionando às equipes a visibilidade e o controle necessários para gerenciar índices de desempenho, detectar vetores de alto risco, como enumeração ou comprometimento de contas, e evitar penalidades ou restrições de processamento.
Se a sua estratégia de prevenção a fraudes em pagamentos ainda depende de regras estáticas ou análises tardias, chegou a hora de evoluir. O INETCO BullzAI permite que as equipes passem de uma gestão reativa de fraudes para uma proteção proativa, baseada em IA, sem comprometer o desempenho, a experiência do cliente ou a conformidade.
Saiba como o INETCO BullzAI pode ajudar você a se manter à frente dos riscos de fraude em pagamentos e de conformidade em 2026 e nos anos seguintes. Agende uma demonstração hoje mesmo..
